Introdução

A construção da história financeira de todo investidor passa por 3 fases: a acumulação, onde o patrimônio é construído; o usufruto, fase em que se vive dos rendimentos do montante acumulado; e a sucessão, etapa em que se transmite o valor para os herdeiros. Quando falamos de educação financeira, muitas vezes o foco é restrito apenas à fase de acumulação e não é dada a devida atenção à fase de sucessão.

No entanto, esse momento é extremamente importante para a saúde financeira da família, pois, caso os herdeiros não estejam preparados, o patrimônio que foi arduamente construído durante anos pode ser deteriorado.

Educação Financeira para Herdeiros

Ensinar educação financeira para crianças desde cedo é fundamental para se montar uma estratégia de sucessão que seja bem-sucedida no futuro.

A seguir, apresentamos alguns conselhos que devem ser seguidas para promover a educação financeira.

Conselhos

– Entender o valor do dinheiro: Uma das principais dificuldades em transmitir a educação financeira para os sucessores é que muitas vezes, como estão recebendo aquele patrimônio, não conseguem perceber os obstáculos que foram ultrapassados para conquistá-lo. Por isso, é importante desde cedo trazer essa consciência e mostrar como não é trivial ou tão simples acumular esse montante.

– Organização: Outro ponto decisor é o controle das receitas e despesas. Quando não se possui um monitoramento dos gastos é muito mais difícil manter as finanças organizadas. Entender a diferença entre o que são gastos essenciais e supérfluos auxiliam a organização e a hierarquização do que é mais importante.

– Diversificação: A diversificação do patrimônio é uma ótima maneira de mitigar o risco dos investimentos. Quando se tem essa consciência de não colocar todos os ovos na mesma cesta, se diminui o risco não sistêmico da carteira para um patrimônio mais resguardado.

– Filantropia e responsabilidade social: Os herdeiros que entendem a responsabilidade social que provém de receber um patrimônio relevante tendem a ter mais cuidado com ele. Construindo iniciativas para retribuir à sociedade o que foi recebido, ajudando sua comunidade e desenvolvendo um compromisso para com os outros.

Conclusão

Sendo assim, trouxemos aqui alguns pontos importantes a serem levantados no planejamento financeiro para herdeiros. Na Pequod Investimentos, nós auxiliamos famílias a alcançarem seus objetivos financeiros com o objetivo de trilhar essa jornada financeira juntos, buscando mitigar possíveis desvios de rota durante todo esse processo.