Introdução

A vida é formada por ciclos, e em cada um deles acumulamos aprendizados e experiências únicas. Embora o conceito de felicidade possa variar de pessoa para pessoa, o objetivo comum em todos esses ciclos é encontrá-la. Seja qual for a nossa definição de felicidade, estamos sempre em busca de um futuro que nos ofereça estabilidade emocional e financeira, onde possamos nos sentir realizados.

Apesar das reviravoltas que a vida nos reserva, é fundamental manter o foco na busca pela felicidade, refletindo e ressignificando o que nos traz alegria em cada fase da nossa jornada. Ao mesmo tempo, precisamos considerar a importância de construir uma “versão do futuro” que ofereça estabilidade emocional e financeira. Nesse sentido, o planejamento financeiro se destaca como uma boa estratégia para aumentar nossas chances de vivenciar momentos de felicidade no futuro.

Ter clareza sobre em qual fase do ciclo de vida nos encontramos permite traçar um caminho mais assertivo, além de otimizar nossos investimentos, garantindo um futuro mais seguro e pleno. Dessa forma, podemos organizar os ciclos de vida da seguinte maneira:

Ciclo 1 – Até 25/35 anos

Também conhecida como “Fase de Acumulação”, esta etapa representa o início da vida financeira, quando a pessoa é economicamente ativa e possui capacidade de aumentar sua renda. Nesse período, é essencial começar a construir a reserva de emergência, um dos pilares do planejamento financeiro saudável. Um grande diferencial dessa fase é estabelecer um plano já voltado para a aposentadoria. Pode parecer cedo para pensar nisso, mas essa visão de longo prazo permite aproveitar o poder dos juros compostos e o tempo a favor do capital investido.

Ciclo 2 – Dos 25/35 até 35/45 anos

Também conhecida como “Fase de Crescimento e Gestão”, este estágio é considerado crítico na vida financeira. É um período em que muitas pessoas estão formando suas famílias e acompanhando o crescimento dos filhos, o que traz um aumento significativo nas responsabilidades financeiras e mudanças psicológicas importantes. Embora a renda geralmente cresça — visto que ela já não é mais individual —, as despesas também tendem a aumentar.

O grande desafio desta fase é equilibrar o orçamento para honrar todas as obrigações financeiras sem comprometer a capacidade de poupança. Realizar análises e ajustes constantes no orçamento pode ajudar a administrar o patrimônio já construído e garantir uma transição mais suave para os ciclos seguintes. Além disso, é fundamental ter uma reserva de emergência robusta e considerar a contratação de um bom plano de previdência. Nessa fase, o investidor costuma tolerar um pouco mais de risco, visando acelerar o crescimento patrimonial, mas sempre com um foco na segurança e na estabilidade, evitando ao máximo o risco de ruína.

Ciclo 3 – Dos 35/45 até 45/55 anos

Esta é a “Fase de Preservação da Riqueza”, geralmente marcada pelo ápice da vida profissional. Nessa etapa, há uma consolidação tanto do padrão de vida quanto do patrimônio acumulado ao longo dos anos. É o momento ideal para reavaliar a carteira de investimentos, reduzindo a exposição a ativos de maior volatilidade e priorizando alternativas que ofereçam retornos mais estáveis. Além disso, recomenda-se focar na quitação de eventuais dívidas remanescentes, visando fortalecer ainda mais a segurança financeira.

Para quem não iniciou um planejamento voltado para a aposentadoria, esta fase é crucial para implementar e formalizar esses planos, de forma a garantir um futuro mais tranquilo e financeiramente sustentável.

Ciclo 4 – Acima dos 55 anos

Nessa fase, geralmente, os filhos se tornaram independentes, o que tende a reduzir significativamente os custos familiares. A aposentadoria está próxima ou já se iniciou, e você pode estar vivendo da remuneração do capital acumulado — atingindo a tão sonhada independência financeira.

Se o planejamento de legado financeiro ainda não foi realizado nas etapas anteriores, este é o momento ideal para fazê-lo. Isso inclui considerar seguros de vida, planejamento sucessório e estratégias de transmissão de patrimônio familiar por meio de estruturas fiduciárias. É essencial escolher os investimentos adequados para garantir uma vida tranquila e financeiramente estável na melhor idade.

Conclusão

Vale lembrar que o dinamismo da vida nem sempre permite seguir cada etapa financeira de forma linear e ideal. No entanto, isso não deve ser motivo de preocupação: o importante é começar agora, independentemente da fase em que você se encontra. Não pense que está atrasado ou adiantado demais — o essencial é montar seu planejamento financeiro e colocá-lo em prática.

Afinal, nunca é tarde para cuidar do seu patrimônio ou desenvolver novos hábitos que possam garantir um futuro mais seguro e próspero. Por fim, para acessar mais dicas sobre como se planejar financeiramente, baixe nosso E-book gratuitamente clicando no link!